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交通银行


交通银行关于印发《交通银行个人定期储蓄存单小额抵押贷款办法》的通知
1994年10月7日，交通银行

交通银行各分、支行，驻京办，各筹备组：
现将《交通银行个人定期储蓄存单小额抵押贷款办法》印发给你们，请按照执行。各行应结合实际情况，拟订实施细由，报送总行信贷部备案。

附：交通银行个人定期储蓄存单小额抵押贷款办法
为拓宽金融服务领域，解决广大储户临时性资金急需和维护储户利益，根据国家《储蓄管理条例》和《交通银行抵押贷款办法》的有关规定，特制定本办法。
第一条 个人定期储蓄存单小额抵押贷款（下称小额抵押贷款）是指在定期储蓄存单的存期内，储户为解决急需用款的临时性困难向银行申请借款时，愿以持有的交通银行定期储蓄存单作为抵押物，贷款到期借款人不能归还本息，银行有权处分抵押物作为还款来源的一种借贷方式。
第二条 可作为本贷款抵押物的定期储蓄存单是指记名的整存整取、存本取息、华侨人民币、大面额定期储蓄存单。
第三条 申请小额抵押贷款的借款人应具备以下条件：
1．必须是交通银行所属储蓄机构的储户；
2．持有有效的本人身份证明；
3．愿以交通银行同城储蓄（所）机构签发的定期储蓄存单原件作为贷款的抵押物，且：（1）存单的所有权必须无争议；（2）非借款人所属存单必须同时提供该存单所有权本人同意的书面证明及身份证；（3）存单必须已存满半年；
4．如委托他人代办借款申请，除上述条件外，还应提供借款人的委托书或授权书，以及代办人的身份证；
5．借款用途正当合法。
第四条 小额抵押贷款应贯彻贷审分离的原则，严格审批权限，按规定程序办理：
1．借款人向开户储蓄机构提交借款申请书；
2．借款人按本办法第三条的要求，提供有关证件和抵押物；
3．银行对借款人提供的证件和抵押物进行审查、核实和确认；
4．银行按审批权限审批；
5．与符合条件的借款人签订《小额借款合同》，同时办理抵押手续。
第五条 小额抵押贷款额度最高不超过30万元，存单的抵押率最高不超过其面额的70％。同一存单只能抵押借款一次。
第六条 小额抵押贷款的期限在抵押存单的存期以内按需确定，一般在6个月以内，最长不超过一年。
第七条 小额抵押贷款实行利随本清的计息办法，其利率根据中国人民银行的有关规定确定。
第八条 小额抵押贷款抵押期内，已抵押的存单不得办理挂失。
第九条 借款人不能按借款合同规定的期限还本付息，作逾期贷款处理，按规定加收20％的罚息。
第十条 借款期内，借款人有挂失行为，或贷款逾期超过一个月，我行均有权按照《储蓄条例》和《交通银行抵押贷款办法》的有关规定处分抵押的存单。借款人如出现隐瞒存单所有权的争议或提供假证明等情况，一切责任由借款人自负。
第十一条 小额抵押贷款必须按《交通银行抵押贷款办法》的规定，严格抵押物的登记和保管手续，在抵押的存单和底卡原件上，视业务发生情况，加盖“抵押”或“还贷”等戳记，抵押物实行专库保管。
第十二条 本办法如有未尽事项，均依照《交通银行抵押贷款办法》的有关规定办理。
第十三条 各分、支行可根据本办法制订实施细则，并报总行备案。
第十四条 本办法自文到之日起施行。


福建省福州市人民政府


福州市个人购房公积金贷款管理暂行办法
福州市人民政府



为鼓励职工购买自住住房，推动住房商品化，根据《中华人民共和国民法通则》、国务院《借款合同条例》和《福州市城镇住房制度改革方案》，特制定本办法。
一、住房贷款是为参加住房公积金制度的职工购买自住住房的专项贷款，住房贷款实行存贷结合、先存后贷、整借零还、抵押的原则。
二、住房贷款的资金来源于职工存储的住房公积金及其他房改资金。
三、住房贷款业务由福州市住房资金管理中心（以下简称资金中心）委托市国有独资商业银行办理。
四、贷款条件：
1．凡已参加缴交住房公积金，并按月连续足额缴存满二年的职工均可申请住房贷款；
2．具有完全民事行为能力的自然人，并有所在单位出具的借款人固定经济收入证明；
3．具有本市城镇常住户口；
4．须有符合法律规定的购房合同或协议书；
5．有购买一套自住住房所需资金30％以上的自有资金，并以此作为购房首期付款；
6．每户只能享受一次本项贷款；
7．借款人购买的住房必须是解困房、经济适用房（安居房）和已办商品房预售许可证的普通住宅。
五、贷款程序：
1．符合贷款条件的借款人向资金中心提出借款申请，填写职工个人住房借款申请表，经工作单位审核同意，随带申请贷款有关材料，经资金中心审查合格后，给予提供贷款；
2．借款人将购房所需30％以上的自有资金存入资金中心指定的贷款银行；
3．受托银行按资金中心规定的贷款额度、期限等给借款人办理有关手续，签订借款合同；
4．受托银行按照借款合同的规定，将借款人的个人存款及贷款用转帐方式划转到售房单位的银行帐户。
六、贷款额度、期限和利率
1．夫妇双方均在资金中心缴交住房公积金的，购房贷款最高额度每户不超过4万元，一方在资金中心缴交的，贷款额度不超过2万元。以后随着公积金存量的增长调整贷款额度。
2．购房贷款最长年限二十年，贷款年限加借款人年龄不能超过法定的退休年龄。
3．贷款利率按国家有关规定执行。
七、贷款偿还
1．贷款本息采取按月等额均还方式，借款人须按借款合同规定，每月到贷款银行偿还贷款本息，借款人也可委托所在单位每月从工资中代扣转交贷款银行。其计算公式：
ｎ
ＡＩ（1＋Ｉ）
每月还本息额＝－－－－－－－－
ｎ
（1＋Ｉ） －1
Ａ—贷款本金
Ｉ—贷款月利率
ｎ—贷款期限按月计算
2．借款人动用住房公积金存款归还贷款本息时，需填写《住房公积金支取审批表》，一年一次（每年的6月末公积金结息后）以转帐的方式分次归还到期贷款本息。
3．借款人应按照借款合同规定按月归还到期的贷款本息，如有逾期，对逾期部分按每日万分之四计收罚息。
4．借款人提前全部归还贷款本息。受托银行按提前期限调整贷款利率，计算利息，已归还的贷款本息不再重新计算。
八、住房公积金贷款必须提供担保。借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押，也可以用国债、金融债券、银行定期存单等有价证券进行质押，或者由有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
九、贷款监督
1．住房贷款要专款专用，严禁挪用。如借款人挪作他用，资金中心或受托银行有权收回全部或部分贷款，并对挪用部分按日万分之六计收罚息。
2．在贷款期内，资金中心、受托银行有权对贷款的使用情况进行检查，借款人要积极配合，不得拒绝。
十、其它
1．贷款的相关费用是由借款人负担。
2．借、贷方要求解除或变更借款合同，须以书面形式提前一个月通知对方，在双方未达成协议前，借款合同继续有效。
3．借、贷方及担保人之间发生纠纷时，应协商解决，协商不成时，当事人可向资金中心所在地人民法院提起诉讼。
十一、本办法自颁布之日起实行。本办法由福州市房地产管理局负责应用解释。



1998年4月16日