中国农业银行关于印发《进一步加强乡镇企业贷款管理的若干规定》的通知
中国农业银行
中国农业银行关于印发《进一步加强乡镇企业贷款管理的若干规定》的通知
1996年1月3日，中国农业银行
各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行，各直属院校：
现将《进一步加强乡镇企业贷款管理的若干规定》印发给你们，请结合实际贯彻执行。执行中的意见、建议，请及时报告总行。
附：进一步加强乡镇企业贷款管理的若干规定
为了进一步贯彻落实《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》和国家有关经济、金融法规，按照现代商业银行经营要求切实加强乡镇企业贷款管理，提高信贷资产质量和效益，支持乡镇企业持续、高效、健康发展，现就过渡期乡镇企业贷款管理的有关问题，作如下规定：
一、按照商业银行经营要求掌握乡镇企业贷款基本原则
办理乡镇企业贷款必须坚持“市场导向，效益前提，自主经营，自担风险”的原则，在授权范围内自主决策，以效定贷，科学管理，讲求贷款效益性、流动性和安全性，努力提高贷款质量和贷款盈利水平；必须坚持“有借有还，到期归还，量力而行，风险共担”的原则，合理确定每个企业、项目贷款数额、期限和不同行业，不同贷款性质最低的资本金比例和资产负债比例，降低贷款潜在风险；必须坚持“区别对待，优化配置，突出重点，集中与分散相结合”的原则，实施信贷集约经营，提高贷款在高收益、低风险地区的比重，提高贷款在经营管理好、经济效益高、信用程度佳的特一级信用企业、龙头骨干企业、集团企业、科技型企业、外向型企业、横向联合企业的比重；必须坚持国家区域、产业、环保政策，促使企业产品上质量、上效益、上水平，实现增长方式由粗放型向集约型转变，由“量”的扩张向“质”的提高转变，推动地区间企业协调、健
康发展；必须坚持在支持乡镇加工业发展的同时，重视支持乡镇第三产业，高新技术产业，能源、交通、通讯、资源开发等基础行业的发展，增强乡镇企业发展后劲和整体发展水平。
二、按照商业性贷款性质掌握乡镇企业贷款对象和条件
（一）贷款对象
1．乡（镇）、村办企业，（含合资、合作、联营、股份制、股份合作制企业）；
2．私营、个体企业；
3．企业化经营的事业单位。
（二）贷款条件
企业（项目）申请贷款，除必须符合《贷款通则》中规定的贷款基本条件和贷款发放条件外，还必须遵循以下要求：
1．发放短期贷款和中长期技改贷款，借款企业生产经营必须正常，不合理占用的贷款得到了纠正，不合理占压的资金得到了改善，并按银行要求制定了切实可行的改善经营管理的措施，在其帐户内保持相当借款余额10％以上的支付保证金，资产负债率低于70％，风险度低于0．7。
2．发放中长期新建项目贷款，新建项目必须确有效益，产品确有市场，企业法人的所有者权益不低于项目所需总投资的25％，其他自筹资金能及时到位，各项手续完备。
3．按照资金、技术、人才、效益相结合的原则进行综合投入，并实行增量与存量挂钩，形成增量带运存量盘活的机制。
4．对不符合国家产业、环保政策，并有下列行为之一的企业，不予贷款，并收回已发放的贷款：
（1）借款用于企业注册资本金、股本金或法定资本金实收资本不到位的；
（2）资本金不落实或所有者权益达不到银行最低比例要求，投资有缺口的企业或项目；
（3）企业套用贷款，牟取非法收入的；
（4）企业生产的产品严重积压又不积极处理，应收款项多又不积极催收，长期占压贷款不归还的；
（5）企业严重亏损，资不抵债，又无补偿来源的；
（6）企业利润分配不合理，不积极补充资本金，分光、用光的；
（7）企业财务制度不健全，财务报表不真实，有欺骗银行行为的。
三、切实加强乡镇企业贷款安全管理
（一）坚持贷款抵押担保制度
发放乡镇企业贷款原则上要办理抵押担保手续，信用贷款仅限于特级信用企业短期贷款，且数量和范围要逐步缩小。在办理保证人担保贷款时，要突出对保证人资格、经济能力以及保证人是否已办理其他担保事宜进行审查。在办理抵押贷款时，要突出对抵押物或质物的有效性、合法性以及变现能力进行审查。
（二）合理确定贷款额度和期限
对符合上述贷款条件的企业发放短期贷款，主要根据企业销售资金率和生产经营周期确定贷款数额和期限；发放中长期贷款，主要根据项目建设周期、自筹资金情况、经济效益和实际偿债能力，在《贷款通则》规定的最高期限内，合理确定贷款数额和限期。
（三）严格掌握贷款审批权限
实行资产负债比例管理，各级行要加强纵向责任制约，根据贷款数额大小，风险高低，确定各级行贷款审批权限。新开户企业第一笔贷款和中长期贷款，原则上上收到县（市）行以上审批，未经授权不得越权审批。乡镇企业中长期贷款余额3000万元以上，短期贷款余额5000万元以上的项目要报总行审批。
（四）加强贷款早期风险监测
在坚持对借款人贷前严格调查评估，切实落实有效担保抵押措施的同时，针对乡镇企业贷款存在的问题，加强贷款风险的早期监测。发现贷款风险报警信号，及时采取有效防范措施，并相应调整和改善对借款企业的信贷策略，降低贷款风险。
（五）贷款债务转移和清偿管理
1．借款企业变更经营管理体制，贷款行必须参与并监督借款企业贷款债务分割和转移。凡因贷款债务分割和转移使债务人发生变化，新旧债务人必须与债权人重新办理借款手续。
2．借款企业实行承包、租赁，贷款行必须参与承包、租赁企业的清产核资和承包、租赁协议签定，明确偿债责任，并办理相应的债务转移和抵押担保手续。
3．借款企业实行股份制或股份合作制改造，贷款行要参与其前期准备工作，并落实贷款债务。
4．借款企业实行联营，贷款行要将其原有的贷款债务转移落实到新组成的企业；不组成企业法人的，企业原有贷款债务由借款企业继续承担；对实行合并、兼并的企业，其贷款债务转移到合并、兼并企业。
5．借款企业实行整体对外合资，贷款行要将其贷款债务转移落实到新成立的合资企业；对部分合资企业，贷款行要按新成立的合资企业占用原贷款企业的资产比例承担贷款债务。
6．借款企业实行有偿转让，贷款行要参与转让方式和价格确定工作，促使转让收入按照法定程序和比例清偿贷款债务。
7．对准备解体的借款企业、贷款行要配合有关部门清偿或落实贷款债务。
8．对申请破产的借款企业，贷款行要参与破产企业财产清理认定和债务处置工作，严格按相关法规的有关规定收回贷款债务。
9．对借转制、破产逃避银行信贷管理的借款企业，贷款行要对其实行严厉的信贷制裁，涉及地方或主管部门的，可以实施区域或行业信贷制裁。
10．在企业转制中，对不能坚持原则，反映不及时，监督不力，致使贷款悬空造成贷款损失的，上级行要追究有关人员的责任。
（六）强化企业财务监督，帮助企业改善经营管理
贷款行要帮助企业建立健全财务制度，加强成本核算和科学管理，合理运用资金，减少不合理资金占用；协助企业合理分配利润，不断充实资本金，增强偿债能力；帮助企业进一步完善经营机制，建立现代企业制度。
（七）推广贷款企业风险基金制度
要积极创造条件建立贷款企业风险基金制度。提取的风险基金在开户行专户存储，主要用于清理破产、关停企业无力偿还的债务，有余时，可以有偿用于辖区特一级信用企业和缴存风险基金企业正常资金周转。
四、加强贷款质量监控和信贷管理监督检查
（一）建立和完善贷款质量监控制度
贷款行要严格按照上级行规定的不良贷款标准，对不良贷款进行分类登记、监测、考核和催收，并按照“8、5、2”比例目标，制定清收规划和分年度清收计划，建立奖惩目标责任制，保证各项清收措施落到实处。总行将重点监控各分行逾期贷款比例，呆滞贷款比例，呆帐贷款比例，中长期贷款比例和贷款利息收回率。
（二）加强贷款管理监督检查
各级行乡镇企业信贷部门，要定期和不定期对辖区的乡镇企业信贷业务经营情况进行监督检查，如：信贷政策、制度贯彻落实情况；基础管理、责任制健全完善情况；上级行各项考核指标分解、落实、完成情况；贷款条件、期限、利率掌握情况；调整信贷结构、优化信贷投向，盘活信贷存量的措施、办法等。
五、强化贷款管理基础工作，进一步提高信贷管理水平
（一）健全贷款企业经济档案和行业经济信息
企业申请贷款，贷款行要进行评估论证，经批准同意发放的贷款，贷款行要建立贷款企业经济活动档案。档案主要内容包括企业的法律地位，生产经营及主要负责人情况，贷款调查和企业经济活动分析报告，贷款登记簿等。
各级行要高度重视贷款乡镇企业行业管理，及时搜集、整理并反馈行业经济信息和贷款管理情况，提高工作预见性，决策准确性，风险防范的时效性。
（二）建立贷款管理报告制度和信息反馈制度
各分行要按总行要求及时报送“贷款企业半年报”和“2万户贷款重点企业季报”，以及工作总结和其他经验材料。总行将及时通报各分行典型工作经验及有关考核情况，推动上下级行之间、各分行间经验交流，不断提高乡镇企业贷款管理水平。
（三）加强乡镇企业信贷队伍建设
1．各级行必须高度重视和切实加强乡镇企业信贷队伍建设，选拔德才兼备人员充实信贷第一线，以适应加强乡镇企业贷款管理，提高贷款质量和效益的需要。
2．强化乡镇企业信贷人员培训，多渠道、多形式组织信贷人员学习社会主义市场经济金融基础理论和相关科学业务知识与实践，实习和掌握现代商业银行经营管理，尤其是贷款风险管理知识和实务。
3．实行考核晋级，达标上岗制度，加强乡镇企业信贷干部岗位培训与管理，制定达标考核标准和办法，完善激励机制，调动信贷人员的积极性和创造性，并保持乡镇企业信贷队伍的相对稳定。
北海市人民政府办公室关于印发北海市城镇最低收入家庭廉租住房管理办法的通知
广西壮族自治区北海市人民政府办公室
北海市人民政府办公室关于印发北海市城镇最低收入家庭廉租住房管理办法的通知
北政办〔2007〕96号
市辖县、区人民政府，市直各委、办、局，各有关单位：
《北海市城镇最低收入家庭廉租住房管理办法》已经2007年第5次市长办公会研究同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○七年五月十四日
北海市城镇最低收入家庭廉租住房管理办法
第一章 总则
第一条 为完善我市城镇廉租住房管理制度，保障城镇最低收入家庭的基本住房需要，根据国家建设部、财政部、民政部、国土资源部、国家税务总局联合下发的《城镇最低收入家庭廉租住房管理办法》 (建设部令第120号)和《广西壮族自治区财政厅、建设厅、国土资源厅关于印发广西壮族自治区城镇廉租住房保障资金实施办法的通知》（桂财综〔2006〕27号）的有关规定，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于北海建制区范围内城镇最低收入家庭廉租住房的管理。
第三条 北海市建设委员会（房产局）负责本市城镇最低收入家庭廉租住房管理工作。
街道办事处、乡镇人民政府负责城镇廉租住房申请的受理工作。
市辖区人民政府负责城镇廉租住房申请的核查等具体工作。
市财政、民政、建设、国土资源、税务等部门，按照各自职责，负责本市城镇廉租住房的相关管理工作。
第四条 城镇最低收入家庭廉租住房保障方式以发放租赁住房补贴为主，实物配租、租金核减为辅。
本办法所称租赁住房补贴，是指市人民政府向城镇符合条件的申请对象，在一定时期内发放一定数量的货币补贴，由其自行到市场上租赁住房。
本办法所称实物配租，是指市人民政府向城镇符合条件的申请对象直接提供住房供其在一定时期内承租，并按廉租住房租金标准收取租金。
本办法所称租金核减，是指房屋产权单位按照本办法的规定，在一定时期内对已承租直管公有住房和单位公有住房的符合条件的申请对象，不再按原来的公有住房租金标准收取租金，而按廉租住房租金标准收取租金。
第二章 资金和住房来源
第五条 城镇最低收入家庭廉租住房资金以财政预算安排为主、多渠道筹措，主要包括：
(一)财政预算安排的专项资金；
(二)从住房公积金增值收益中按规定提取廉租住房补充资金；
(三)从土地出让净收益中按5%的比例安排的资金；
(四)社会捐赠的资金；
(五)其他渠道筹集的资金。
第六条 城镇最低收入家庭廉租住房资金由市财政专户储存管理，专项用于租赁住房补贴的发放，廉租住房的购建、维修和物业管理等，不得挪作他用。
本市城镇最低收入家庭廉租住房资金管理办法由市财政局会同市建委（房产局）、市国土资源局另行制定。
第七条 实物配租的廉租住房来源主要包括：
(一)政府出资购买的廉租住房；
(二)政府出资建设的廉租住房；
(三)腾空的直管公有住房；
(四)社会捐赠的住房；
(五)其他渠道筹集的住房。
第八条 新建廉租住房建设用地以行政划拨方式供给；对政府购买、建设、社会捐赠以及其他渠道的廉租住房和廉租住房租金收入进行收费的，属于本级行政事业性收入的收费，报市人民政府批准减半收取，涉及税收的按照国家规定的征税或减免税政策执行。
第九条 廉租住房的购买、建设，由市建设委员会（房产局）会同市财政局根据财力和急需实物配租家庭的数量，合理确定年度计划，报市人民政府批准后实施。
实物配租的廉租住房房源以收购普通住房、经济适用房为主，限制集中兴建廉租住房。
第三章 申请与核准
第十条 最低收入家庭申请租赁住房补贴、租金核减应符合以下条件：
(一)家庭成员(包括单身)均具有本市城镇常住非农业户口并实际居住；家庭成员中至少有一人取得本市城镇常住户口3年(含3年)以上，其他成员户口迁入满1年；家庭成员为两人或两人以上的，家庭成员之间须具有法定的赡养、抚养或扶养关系。
(二)家庭人均收入符合城镇居民最低生活保障标准，或已连续获得民政部门最低生活保障救助12个月以上。
(三)家庭成员自有私房(含与具有法定赡养、抚养或扶养关系的亲属居住者)或承租公有住房人均住房使用面积在8平方米(含8平方米)以下 (承租公有住房的最低收入家庭申请租金核减的除外)。
(四)家庭成员中无下列情形之一：
1．家庭成员中有违反计划生育政策者；
2．家庭成员中有赌博、吸毒等违法行为者。
第十一条 符合第十条所列条件，且有下列情形之一的最低收入家庭，可申请廉租住房实物配租：
(一)无法定抚养义务人，或虽有法定抚养义务人，但抚养义务人无劳动能力、无抚养能力、无生活来源的未成年人；
(二)无法定赡养义务人，或虽有法定赡养义务人，但瞻养义务人无劳动能力、无赡养能力、无生活来源的60岁以上的老年人；
(三)享受国家定期抚恤补助的重点优抚对象家庭；
(四)家庭中主要劳动者持有残疾人证书且无劳动能力的特殊困难家庭。
第十二条 租赁住房补贴发放和廉租住房实物配租的分配实行申请、审核、公示、登记、轮侯制度，其程序为：
(一)申请
申请人持书面申请报告、身份证、户口簿、婚育证明、居住地居委会或单位出具的住房情况证明、县区民政局出具的《领取低保金证明》、《城市居民最低生活保障待遇审批表》(最近一年，如有孤老、烈属、下岗、残疾证明的应同时提交)，向户口所在地的街道办事处或镇人民政府提出申请，并如实填写《北海市城镇最低收人家庭廉租住房申请审批表》，由街道办事处或镇人民政府负责入户调查和初审。申请人及有关单位或者个人应当接受调查，如实提供有关情况。
街道办事处或镇人民政府在当次受理截止之日起10个工作日内完成调查和初审工作。
(二)审核
申请人户口所在地的辖区人民政府对申请人提交的材料、街道办事处或镇人民政府调查情况和初审意见进行复查核实，5个工作日内完成复核工作，并报市建设委员会（房产局）审批。市建设委员会（房产局）在3个工作日内完成审批。
(三)公示、登记
市建设委员会（房产局）对符合廉租住房条件的家庭实行公示，公示期限为15日，无异议的，准予登记。
(四)轮侯
已登记备案的申请租赁住房补贴和实物配租的家庭户超过本次拟分配名额的，由市建设委员会（房产局）通过公开摇号或抽签的方式确定当次分配家庭，落选家庭继续轮侯，如有特殊原因的，由管理部门批准优先安排享受廉租住房待遇。
在轮侯期间，申请人家庭基本情况发生变化的，申请人户口所在地的街道办事处或镇人民政府应当及时向市建设委员会（房产局）报告；经审核不符合条件的，取消轮侯资格。
在轮候和租赁期间，申请人家庭因人口增加而要求增加廉租住房保障面积的，申请人应重新申请。
第十三条 承租直管公有住房或单位公有住房的最低收入家庭应向房屋产权单位申请租金核减。
经街道办事处或镇人民政府审核符合租金核减条件的，在房屋所在地公示期限内无异议的，报市建设委员会（房产局）登记备案。
第四章 补贴、核减与安置
第十四条 租赁住房补贴、租金核减的住房使用面积控制标准为：单身家庭为15平方米，两人家庭为人均13平方米，三人家庭为人均10平方米，四人及其以上家庭为人均8平方米。廉租住房申请家庭的私有住房及所承租的公有住房，合并计算予以核减。
实物配租由市建设委员会（房产局）根据拟分配家庭和可分配住房的情况进行分配，分配标准原则上按单身家庭安排单间或合租、两人和三人家庭安排一房一厅、四人及其以上家庭安排两房一厅。
第十五条 租赁住房补贴按本办法第十四条所规定的住房使用面积控制标准发放，每户每月租金补贴金额最高不得超过270元，超出部分，由承租人自行承担。
单位面积租赁住房补贴的标准，按照市场平均租金与廉租房租金标准的差额计算。
实物配租的廉租住房租金标准原则上由房屋的维修费和管理费两项因素构成，并与城镇最低收入家庭的经济承受能力相适应。
单位面积租赁住房补贴标准和单位面积廉租住房的租金标准，由市建委（房产局）会同市房改办、市物价局测定后实施。
第十六条 经批准获得租赁住房补贴的家庭，应在3个月内承租适当的普通住房，在与房屋出租人达成初步租赁意向后，报市建设委员会（房产局）审查；经市建设委员会（房产局）审查同意后，方可与出租人签订住房租赁合同；市建设委员会（房产局）按本办法第十四条、第十五条规定的标准向该家庭发放租赁住房补贴，并将补贴资金按季直接拨付给出租人，用于冲减房屋租金。
第十七条 经批准给予租金核减的家庭，经公示无异议，由其所承租房屋的产权单位按本办法第十四条、第十五条规定的标准予以租金减免。
第十八条 实物配租实行一次性安置制度。
经批准可配租廉租住房的家庭，必须与市建设委员会（房产局）签订廉租住房租赁合同后方可入住，承租人应当按照合同约定缴纳租金，并且在承租廉租住房期间应将原承租的公房交市建设委员会（房产局）安排实物配租。
申请人家庭拒绝配租安排的，可重新轮候；无特殊正当理由两次拒绝的，取消其廉租住房配租资格。
第十九条 租金核减和实物配租的最低收入家庭，免交住房租赁保证金。
第五章 管理与处罚
第二十条 对享受廉租住房保障的最低收入家庭实行动态管理和年检制度。每年第一季度为年检时间。
第二十一条 享受廉租住房保障的最低收入家庭应当在每年1月20日前向所在街道办事处或镇人民政府如实申报家庭收入、家庭人口及住房变动情况。
街道办事处对其申报情况进行调查核实，并将核查情况报市建设委员会（房产局）复核。市建设委员会（房产局）根据复核结果，调整租赁住房补贴或廉租住房。对家庭收入连续一年超出规定收入标准，或因家庭人口减少而自有私房人均住房建筑面积超过8平方米的，取消其廉租住房保障资格，停发租赁住房补贴；实物配租的廉租房承租人要在3个月内退出廉租住房。对家庭收入连续一年超出规定收入标准的，停止租金核减。
退廉租住房的，在腾退期限之内按我市公有住房标准租金计收房租。无正当理由不按期腾退的，责令其退房，并加收公有住房标准租金2至5倍的租金。
第二十二条 最低收入家庭申请廉租住房时违反本办法的规定，不如实申报家庭收入、家庭人口及住房状况的，取消其申请资格；已骗取廉租住房保障的，责令其退还已领取的租赁住房补贴，或者退出廉租住房并补交市场平均租金与廉租房租金的差额，或者补交核减的租金；情节恶劣的，并可处以1000元以下罚款。
第二十三条 享受廉租住房保障的承租人有下列行为之一的，由市建设委员会（房产局）收回其承租的廉租住房，或者停止发放租赁补贴，或者停止租金核减：
(一)将承租的廉租住房转借、转租的；
(二) 擅自改变房屋用途的；
(三) 连续6个月以上未在廉租住房居住的。
第二十四条 廉租住房申请人对市建设委员会（房产局）的审核、轮候、发放租赁补贴和配租有异议的，可向市人民政府或者自治区建设行政主管部门申诉。
第二十五条 市建设委员会（房产局）或者其他有关行政管理部门的工作人员，在廉租住房管理工作中利用职务便利，收受他人财物或者其他好处的，对已批准的廉租住房不依法履行监督管理职责的，或者发现违法行为不予以查处的，给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第六章 附则
第二十六条 本办法自印发之日起施行。2005年4月25日印发的《北海市城镇最低家庭收入廉租住房管理办法》（北政发〔2005〕18号）同时废止。
第二十七条 合浦县城镇最低收入家庭廉租住房管理参照执行。
